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科技赋能 风控先行 向前金服构筑普惠金融安全新生态

时间:2018-11-08来源:互联网 作者:编辑 点击:
随着监管细则频频落地,互金行业跑马圈地时代结束,进入正本清源的可持续发展阶段,竞争重心也由用户规模转移至风控实力的比拼。与此同时,大数据、云计算、人工智能等新技术

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  随着监管细则频频落地,互金行业跑马圈地时代结束,进入正本清源的可持续发展阶段,竞争重心也由用户规模转移至风控实力的比拼。与此同时,大数据、云计算、人工智能等新技术方兴未艾,不断加深金融与科技的融合度,为解决传统金融风控痛点提供了更多可能性。

  作为金融科技领域的践行者,向前金服始终将夯实风控实力置于企业发展首位。稳健运营两年来,平台深耕普惠金融理念,依靠大数据、人工智能等手段驱动风控体系迭代升级,不断提升其精准度与效率,亦取得了不俗的成就。向前金服首席风险官金可冶先生表示,金融科技正深刻改变着网贷行业的生态格局,监管层也对网贷风险防控的要求提到了前所未有的高度,因此,在小额分散的基础之上,搭建一个自主研发、AI技术落地的全流程、体系化智能风控系统,不仅是平台自身风控升级的需求,更是网贷平台合规备案的“有利砝码”与前行发展的“核心动力”。

科技赋能 风控先行 向前金服构筑普惠金融安全新生态

  坚守小额分散“生命线” 前瞻性引领长足发展

  对于网贷平台而言,“小额分散”不仅是最直接有效的风控手段,更是智能风控的前提与重要基石。“小额”能够降低平台坏账率,而“分散”则需满足借款人在地域、行业、年龄、还款周期等层面的分散属性,切实帮助出借人规避区域性、集中性违约风险。金可冶先生表示,向前金服自成立之初就率先掌握行业发展先机,持续在消费金融领域精耕细作,以目前备案合规局势来看,致力于小额分散、提前布局优质资产端的平台有望迎来发展红利期,甚至将影响整个行业的竞争格局。

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  恪守借款项目分散原则,意味平台要花费更多的时间、人力和物力成本寻找资产来源。以向前金服为例,借款人遍及二、三、四线城市长尾人群,在年龄、收入来源、行业、社交属性等层面相差迥异,这在降低资产逾期风险的同时,也对平台的风控能力提出了更加严苛的要求。金可冶先生介绍道,在向前金服落实“小额分散”的原则过程中,金融科技的创新应用发挥了强有力的协同支撑优势,这就不得不提到平台的独家风控“利器”——“听风者”。

  独家智能风控系统 全生命周期反欺诈壁垒

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  “听风者”是基于大数据体系的智能风控管理平台,根据海量数据监测动态,配合多维度算法模型,实时调整借款人等级与信用评分,洞察潜在风险并采取全面有效的反欺诈措施。目前,听风者已接入近百家业内主流数据平台,涵盖央行征信等金融强相关数据,电商、运营商、社交媒体、客户行为等金融弱相关数据,并通过数据清洗等技术手段,捕捉借款用户的平台痕迹、授信信息,并以此作为欺诈风险识别、综合信用评估的数据基础。金可冶进一步阐述道,在整合所有数据商的信息后,“听风者”会做出精准的用户画像,例如总体负债、借款行为、还款情况,以避免“多头借债”等暗雷,有效控制逾期和坏账率。

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  除海量数据模型外,“听风者”另一大亮点是集数据整合、算法模型、决策引擎于一体,从过去单一孤立的贷前风险点防御,升级到全信贷生命周期管理。在贷前,“听风者”根据数据甄别借款人风险,结合反欺诈系统、评分模型等进行科学决策,通过决策引擎高效部署授信审批规则;贷中借助设备指纹、深度学习、关系图谱等技术深度挖掘数据,对借款人行为进行动态监测,并通过量化模型预测借款人的还款能力;贷后根据借款人监测情况,制定不同策略进行催收,从而实现完整的链式风控管理体系。与此同时,贷后管理模型产生的真实数据,将有助于进一步优化贷前反欺诈和风控模型,以此打造顺畅的环形架构。金可冶先生总结道,经过多年数据积淀,向前金服对听风者各大模块持续优化升级,不仅在评估准确性层面卓有成效,在提升风险审核效率层面也大有助益。

  以金融科技为抓手 为经济发展新常态经济注入活力

  在金可冶看来,与其说“听风者”是一个智能风控平台,不如称它是为互联金融行业量身打造的一整套解决方案,不仅适用于贷前、贷中、贷后的风险控制,更将触角延伸至获客引流、风险定价、额度匹配、资产管理等业务流程全环节,在实现公正授信的同时,极大地提升了终端用户的服务体验。

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  栉风沐雨,砥砺前行,以科技创新驱动风控、建立稳定的大数据风控体系是网贷头部平台博弈胜负的关键。未来,向前金服将恪守行业准则,加强新技术的创新应用,提升金融风险的甄别、防范和化解能力,在获客、审核、管理、引流等方面不断降本提效,为长尾人群提供千人千面的高效金融信息服务,推动中国普惠金融事业长足发展。


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